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区块链技术在金融行业中的应用(一)

12-02 18:25

标签: 供应链金融 区块链 贸易融资

来源: BitCentury

区块链技术是最近金融科技领域最热门的术语之一。随着越来越多的人意识到区块链的重要性,他们已经开始研究区块链如何在自己的商业领域中使用。其中,金融领域是目前区块链技术落地应用最可期待的方向之一,例如供应链金融、贸易金融、跨境支付、征信、交易清算、积分共享、保险与证券等。在接下来的几期,小编将浅谈区块链技术在金融行业的的应用,以方便大家对其行业的了解,本期,小编将为大家分析区块链技术在供应链金融、贸易金融领域的应用。

备注:图片来源网络


我们都知道,传统金融行业的发展存在着诸多业内难以解决的问题,例如增信、审核等环节成本高昂,结算环节效率低下,风险控制代价高以及数据安全隐患大等。而区块链具备的数据可追溯、不可篡改、智能合约自动执行等技术特点,使其与金融领域有天然的适应性,有助于缓解金融领域在信任、效率、成本控制、风险管理以及数据安全等方面的问题。区块链与金融行业的深度融合是数字经济未来发展的重要基础。


供应链金融


供应链金融的定义是以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

备注:图片来源中商产业研究院


供应链金融也是现在银行推出的一种融资模式,可以通过这种模式将核心企业和上下游企业联系起来,提供金融产品和服务。供应链金融的参与方是由核心企业、中小企业与第三方组成,它拥有巨大的存量市场,19年国内供应链金融市场的规模是14万亿。

 

供应链金融链条中中小型企业融资过程中经常遇到融资难、融资贵等问题。而区块链因其自身所具备的数据可追溯、不可篡改、智能合约自动执行等技术特点,可以有效解决中小企业一系列的融资问题。首先,核心企业确认票据真实有效,然后再证明债权凭证流转真实有效。将核心企业的信用转化成数字权证,建立智能合约。这样可以实现信用穿透,当数字权证被锚定后,可以通过智能合约实现对企业资金的拆分和流转,进而解决中小型企业的难题。目前其相关开发的项目有腾讯区块链+供应链金融、金融壹的壹帐链、浙商银行的应收款链平台等。

 

贸易金融(信用证、保函、票据、福费延等)

 

贸易金融是伴随着贸易发展而出现的,它最初始的业务仅是为各国贸易商的贸易活动提供汇兑和支付,之后逐步扩展到与贸易相关的资金融通、现金流管理等。先期银行为企业提供的贸易服务主要集中在汇款、信用证和托收等传统结算方式,贸易融资的形式以最基本的押汇为主。

备注:图片来源网络


在贸易全球化的今天,贸易金融项目下的信用证、保函、票据、福费廷等还是传统的方式,导致其产生流程繁琐、时间跨度长、资金周转慢、贸易企业融资效率低与参与贸易的企业贸易真实性等问题。以信用证为例,传统的信用证开立后还是以纸质的形式传递,其安全性低、校验难,银行间的信用证开立目前还没有建立全面的电子化渠道,在发生信用证修改、到单、通知等情况时,没有直接的信用交互渠道。国内银行间的信用证目前使用Swift MT799MT999 或者二代支付的报文,报文不能支持中文,二代支付报文较短不能满足要求。

 

利用区块链技术建立链接多个买方行和卖方行的联盟链,实现真正意义上的电开,并作到准实时送达,链上主体通过相互授信建立头寸管理和轧差机制,实现信用证链上实时写入,实时读取以及实时验证验押,从而降低票据、信用证的在途时间,加快资金周转速度。同时,信用证的变化可以实时被其他相关行或企业及第三方获取,可保证各方信息透明,确保相关方利益。通过区块链技术的引入,信用证信息可以在链上实现安全、快速、可追溯的传递,并且可支持中文报文,在国内信用证结算中可以取代SWIFT,从而实现自主安全可控的国内信用证交换体系。

 

2017年开始,部分国内银行已经开始思考建立银行间业务报文收发联盟的问题,着手打造自己基于区块链系统的贸易金融平台。通过贸易金融项下的区块链信用证、保函、福费廷、保理、票据,以联盟链的形式建立银行间报文交互网络,国内银行、境外分行、国际银行以平等、共享、自由的身份加入,同时可以利用区块链多方参与的特性邀请生态企业一起参与,国家官方机构如海关、税务、司法、工商也可以参与共建生态。生态一旦建成,不但可以解决银行间报文收发的问题,同时也可以帮助银行、监管机构识别贸易背景真实性,跟 踪信贷风险,建立以中国银行业为基础的业务标准、报文标准、技术标准,让中国银行业在国际金融领域真正起到主导作用。

 

以上是小编为大家分析的区块链技术在供应链金融、贸易金融领域的应用。由于篇幅的原因,小编只是做了简单的分析,感兴趣的朋友可以在网络中查阅相关的资料。下期,小编将为大家讲解区块链技术在跨境支付领域的应用。


备注:本文综合来自工业和信息化部信息中心、中商产业研究院、同花顺财经、贝壳手表CCT、腾讯新闻、金融界等网络公开信息渠道,如有侵权,请后台联系我们删除,谢谢。


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