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    浅析区块链在金融体系的应用

    来源:链合科投

    近年来商业银行同业融资业务快速发展,但不得不承认在发展过程中也存在一些业务痛点。结合人民银行将要有效应用区块链技术所具有的共识机制、去中心、去信任的特点,将区块链技术应用到同业融资业务上,可以解决同业融资业务中遇到的这些难点和痛点问题,政务链目前所具备的业务功能可以优化现有同业融资业务流程,探索新的业务模式,从而有效降低成本,有效控制信用风险。

     

     

    一、同业融资业务的痛点依旧明显
     

    同业融资是指经国家金融主管部门认可的境内金融机构之间相互融通资金的行为,业务范围包括同业拆借、同业借款、同业间存放、买入返售票据等,其业务本质是金融机构之间的资金融通。目前在同业融资的业务办理过程中的痛点有以下几点:一是相比线上业务,在线下办理询价、签署协议及开户等手续耗时更长、效率低。二是资金划付主要通过大额支付系统进行,交易时间受限。三是纸质银行承兑汇票的审查。
     

    保管通过人工操作,存在较高的操作风险和道德风险。
     

     

     

    区块链技术的现有应用
     

    区块链的应用技术主要包括数字货币、智能合约等。根据所支持商业场景的不同,区块链应用的治理模式分为公有链、私有链、联盟链三种。在金融行业的跨织应用中,一般选用联盟链的技术路线。但是,联盟链并不是针对所有公民,政务链具备不仅面向全体公民,具有全节点开放功能,而且在政务链特有的生态环境系统下,结合国情实现了用户权限的动态管理。

     

    二、关于央行
     

    在2014年,央行就启动了对区块链的研究,成立了区块链的专门研究小组,论证央行推动区块链的可行性。此后,又进一步决定先选择票据市场进行封闭试点,积累经验。如果央行成功应用区块链技术,将可以有效降低传统金融交易活动的滞后性,提升经济活动的便利性和透明度,提升央行对货币供给和货币流通的控制力。政务链与主流的区块链技术有显著的区别:虽然同为区块链技术,但是政务链可以在一条公链上,进行业务办理去中心化,但机构管理主权中心化,正符合央行的对经济管控的实际场景,以底层的去中心化区块链业务办理和上层的中心化机构的组合。一方面金融的交易可以去中心化地进行,一方面发行和回笼依然基于传统的“中央银行一一商业银行”的二元体系来完成。基于政务链可以实现在节点上有主权化权限管理,所以政务链所具备的业务功能完全符合国家在金融管控上的所有需求。

     

    三、政务链在同业融资中的应用场景及业务模式
     

    当前多家金融机构都将区块链技术用于同业融资,银行业金融机构只将区块链作为信息传输工具,而并不传输金融资产的价值,金融资产仍要在线下结算,并不能完全解决现有同业融资中的痛点。但是利用政务链的业务体系,其底层的去中心化区块链交易网络,将区块链技术应用在同业融资业务中,有助于提高交易效率、节约人力成本、降低操作风险:同时有利于规范业务开展和进行业务监管。对于传输金融资产方面,政务链可以实现点对点的传输交易,通过非对称加密技术完全可以保证资产安全交易。

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