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区块链能阻止另一个麦道夫吗?

06-27 10:40

标签: 区块链 庞氏骗局 麦道夫

来源: 链向大白



2009年初,伯纳德·麦道夫(Bernard Madoff)承认了世界历史上最大的庞氏骗局,以及美国历史上最大的金融欺诈。在近30年的时间里,这位金融家通过欺骗和虚假的财务报告,从投资者那里窃取了数十亿美元。尽管在这期间没有人能让麦道夫黯然失色,但欺诈仍是金融业的一个普遍问题。

仅在南非,就有77%的组织成为欺诈的受害者,全球经济每年遭受高达60万亿兰特(约29万亿人民币)的损失。

如果当局想认真解决这一问题,并杜绝未来的任何投机行为,他们需要在技术上大举投资,尤其是区块链。

沉湎于过去

问题是,大多数负责发现和抓获欺诈者的机构都在使用“昨天”的技术。

在《卫报》2016年发表的一篇专栏文章中,前美国国会代表Randy Hultgren指出,调查麦道夫的监管机构与上世纪30年代的前辈们使用的是同样的“纸笔技术”。结果,尽管他的公司在1992年至2008年间遭到了6次投诉,但一再出现的虚假报告却被夹在了裂缝之间。

与此同时,彭博社最近的一篇文章指出,规模达9万亿美元的全球贸易融资业务仍主要由纸张驱动,这使得它在价值链的每一个环节都容易被伪造。

相比之下,这些监管机构本应调查和抓获的罪犯,已经接受了数字技术,并利用它将他们的非法活动推向新的高度。

无论是利用最新的设计来窃取银行客户的信息,还是利用复杂的算法从数十亿笔全球交易中获取微不足道的利润,如今的金融犯罪分子都精通技术,越来越难以被发现,且比历史上任何时候都有能力犯下更复杂的罪行。

指望区块链

然而,这并不意味着打击金融犯罪的斗争已经失败。监管机构、银行和那些业务依赖于正确的可核实财务数据和问责制的金融交易巨头可以反击。

这样做意味着放弃目前的做法,到目前为止,这些做法已被证明对伯纳德·麦道夫的全球利益毫无益处。

相反,监管机构和金融业参与者都应该把精力放在区块链上。它的加密链接、不可修改的条目系统是金融领域的理想选择。

由于记录无法更改或删除,隐藏非法的金融活动几乎是不可能的。

还有其他几个因素使区块链成为打击金融犯罪的理想选择。这些包括:

  • 该技术允许独立的验证依赖于第三方

  • 交易按不可变的时间顺序记录
  • 存储在数据块中的记录包含在参与链的数百万台计算机中;使欺诈在后勤上更加困难
  • 区块链是安全透明的
  • 每个事务都可以在区块链上跟踪


这些特性使得区块链不仅仅用于跟踪金融交易。例如,区块链智能合约可以在很大程度上消除困扰全球贸易融资的伪造行为。

接受早期采用

诚然,一些区块链应用程序在初期存在一些问题,这与任何新技术都是意料之中的。但是,随着区块链的全球使用将会增加,它的可访问性和可靠性也会增加。

当然,任何影响区块链应用程序的事件都不应阻止监管机构、银行和全球金融界的其他参与者成为这项技术的热心早期使用者。

银行已经以比预期快得多的速度接受了区块链,一些银行(包括瑞银等主要银行)正在实施区块链实验室,以探索这项技术的潜在新应用。

不仅银行应该孤立地接受区块链。监管机构、有关部门和其他二级市场参与者也要发挥作用。土地注册处、世界各地的公司和任何官方注册机构都将受益于区块链的成本效益、自动化和准确性。更重要的是,这些不同的参与者都需要在标准化过程和协议方面进行合作。

在一些地方,这种前瞻性的合作已经到位。日内瓦州对日内瓦金融技术协会(Geneva Fintech Association,该协会在教育和倡导区块链方面发挥了关键作用)的支持是全球需要的一个很好的例子。

这类举措需要变得更加广泛。是时候停止修补漏洞,开始安装更好的管道了。

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